Det här inlägget har jag klurat på en ganska lång tid. Det
är mest för min egen skull, att få lägga ut funderingarna kring om det är värt
att spara in i kaklet eller om det är bättre att lyxa till tillvaron redan nu
istället.
Just nu sparar jag ungefär 2 400 kr varje månad i fonder.
Börsen i sig har gått rätt knackigt i år, men senaste månaden har min portfölj
ändå ökat med 75 000 kr. Mitt månadssparande blir i jämförelse rätt
skrattretande.
Så jag bestämde mig för att göra lite beräkningar.
Förutsättningarna är ett startkapital på 2,1 miljoner (ungefärlig storlek på
min portfölj) och tidshorisonterna 6 år, 10 år och 20 år. Den första är för att
då ska jag egentligen gå över till FIRE, men det känns allt mer avlägset. Den
andra för att det känns lite mer rimligt och den tredje för att få det längre
perspektivet. Jag sätter tillväxten till 7 % per år då det är vad kalkylatorn
(se länk till höger) är inställd på och det känns ganska rimligt.
Om jag sparar 4 000 kr (kan öka sparandet nästa år) varje
månad så ser de olika scenarierna ut såhär:
6 år – 3 500 000
kr
10 år – 4 800 000
kr
20 år – 10 000 000
kr
Om jag istället inte sparar en krona till, utan lever upp
varje liten slant (alternativt sparar i ett buffertsparande), så ser de olika
scenarierna ut såhär:
6 år – 3 100 000
kr
10 år – 4 100 000
kr
20 år – 8 100 000
kr
Precis som jag misstänkte blir det ingen större skillnad om
man räknar på 6 år. 400 000 kr mer om jag avvarar knappt 290 000 kr. Det blir något
mer på 10 år, 700 000 kr mer om jag avvarar 480 000 kr. Den stora
magin är som vanligt tiden, vid 20 år är det 1,9 miljoner mer om jag avvarar
960 000 kr.
Sen behöver man såklart komma ihåg att jag inte riktigt har
tiden med mig, om jag väntar 20 år på att börja ta ut pengar är jag nästan pensionär
i alla fall och jag vet i tusan vad jag ska göra med så mycket pengar när jag
förmodligen bara har ork och en fungerande kropp i ett eller två decennier
till. Samtidigt är det nåt lockande i att få ihop så mycket pengar också.
Jag tror ändå att jag landar i att fortsätta spara varje månad. Jag lever ett bra liv redan och lyxet är inte värt att lägga till nu, om det betyder att jag får vänta längre med att sluta jobba.
Det sista du skriver att "Jag tror ändå att jag landar i att fortsätta spara varje månad. Jag lever ett bra liv redan och lyxet är inte värt att lägga till nu, om det betyder att jag får vänta längre med att sluta jobba"j tror jag är nyckeln. Att man lever det liv man vill ha. Sedan kan tex inte jag hjälpa att i mitt fall har jag börjat ifrågasätta varför jag nöjer mig med så lite. Å då får man vindla sig bakåt i tiden, till barndom och uppväxt för att söka förklaringar.
SvaraRaderaÅ är dessa förklaringar fortfarande valida den 28e oktober 2025 ??
Sånt där grubblar jag en del på.
Ja, jag märker också av att mycket som hände när jag var ung fortfarande påverkar mig mer än jag vill. Så vi grubblar på varsin front. :)
RaderaDet där funderar jag också på en del. Jag tror att svaret för min del är att jag fortsätter spara så länge jag arbetar. Däremot känns det inte värt att satsa hårt på att spara varenda krona längre.
SvaraRaderaNyligen började jag fundera på hur jag skulle kunna nå 20M efter att jag slutat arbeta. Det blir lite mer komplicerat.
Nä, spara efter du slutat arbeta förstår jag blir tuffare. Men om 20 miljoner skulle vara roligt och givande att uppnå, så kanske? Frågan är dock om du skulle vara nöjd vid 20 miljoner eller om den där delen i dig som vill vidare skulle börja drömma om 30 miljoner...
RaderaDet borde väl finnas en rimlig mellanväg som är att fortsätta månadsspara i ca 6-10 år till och därefter sluta och konsumera upp allt varje månad men låta portföljen jobba på mellan år 10 till 20 och man hamnar då någonstans emellan båda scenariorna men med en helt ok mellanväg där ränta på ränta effekten får göra sitt.
SvaraRaderaMja, men jag vet inte om jag skulle palla att fortsätta jobba i 20 år till. Men räknar jag på det scenariet så blir det 9 miljoner om jag slutar spara efter 6 år och 9,4 miljoner om jag slutar spara efter 10 år.
RaderaVar är det gyllene snittet mellan tid och pengar? När sluta spara? När sluta jobba? Hur mycket behöver man?
SvaraRaderaJa du... Jag behöver 6 miljoner om jag ska följa 4 %-regeln, den känns trygg och trevlig. Samtidigt har jag räknat med drygt 3 miljoner om jag går 2032, men då riskerar pengarna att ta slut om börsen går dåligt några år i början och då står jag där utan jobb och med låg pension. Tänk om man hade facit!
RaderaJag fortsätter att spara för att minska beloppet jag är van vid att göra av med varje månad. Säg att jag får ut 25.000 och sparar 2.000 så är det ju bara 23.000 som jag behöver den dag jag slutar jobba. Hade jag inte satt av något så hade jag troligen anpassat mina utgifter till det högre beloppet.
SvaraRaderaBra tänkt !! Fler borde tänka så, dessutom kan man ju spara 5000 å då vänjer man sig vid 20kSEK 👀
RaderaJa, det är en smart strategi. Jag tycker att jag lever alldeles för högt över mina tillgångar redan, men jag går inte back och jag sparar några tusenlappar varje månad. I år gick bonusen till veterinärkostnader, men däremot hamnade semesterersättningen rätt in i portföljen. Jag lurar mig själv lite när jag har sparande som en kostnad i min sammanställning.
RaderaOm man har ett förbestämt datum som mål så skulle jag förmodligen spara tills antingen kapitalet ansågs vara tillräckligt, eller hela vägen fram till det datumet.
SvaraRaderaEtt alternativt tillvägagångssätt är att leva på den nivå man önskar leva efter att sluta arbeta och spara överskottet. När sedan kapitalet är tillräckligt stort för att bära denna levnadsstandard kliver man av. Då kan det både gå snabbare eller långsammare att nå målet än vad tanken var från början, men man kan leva det liv man vill hela tiden. (Utom att man måste gå till jobbet så klart.) Dessutom vet man rätt så väl vilka utgifter man kommer fortsätta ha.
Tycker det pratas alldeles för lite om deltid i firesammanhang. Det är alltid svart eller vitt: jobba heltid eller blir ung pensionär. Tänk om det varken är i bastun eller isvaken som balansen finns? Gick själv ner till 80 procent för några år sedan, fick ökad livskvalitet samt känner nu mindre behov av en heltidsfire. Tror snarare jag kommer fortsätta trappa ner 5-10 procent i taget fram till pensionen (jag är ca 35 år)
SvaraRadera